“問房貸？首套房的利率是吧？”10月17日，中國銀行廣西分行的工作人員在向客戶解答房貸利率的有關(guān)問題時，未等客戶開口就猜出了客戶的來意。當(dāng)天，多名客戶都詢問了相同的問題。近段時間，北京、上海、廣州等十幾個城市的首套房貸利率上浮，記者多方走訪發(fā)現(xiàn)，南寧多家銀行的首套房貸利率已悄然上調(diào)，比基準(zhǔn)利率高出5%~15%。

先貸款的認(rèn)為“賺了”

上周，多家媒體爆出消息，上海、長沙、重慶等地的銀行上浮首套房貸利率，上漲幅度為5%~10%，引發(fā)社會關(guān)注。南寧一銀行業(yè)人士透露，本地首套房貸利率早就漲了，一些銀行的上漲幅度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于上海等一線城市。

“南寧多家商業(yè)銀行首套房貸利率上浮5%~10%，包括交行、農(nóng)行、中信、招商銀行?！?7日下午，記者的手機(jī)收到這樣一條短信。發(fā)短信的陳小姐稱，消息來自一房地產(chǎn)網(wǎng)站，目前尚未得到相關(guān)銀行的證實(shí)。

陳小姐慶幸自己搶了先機(jī)。她在今年5月份貸款買了首套房。當(dāng)時還有部分銀行的利率比較優(yōu)惠。陳小姐首先去某銀行貸款，被告知如果主動要求上調(diào)貸款利率的話，放款的速度會快很多。她覺得不劃算，找到另外一家銀行，按照基準(zhǔn)利率申請到了房貸。要是放到現(xiàn)在，陳小姐便很難找到這樣的“好事”。

“很多家銀行早就上浮了，有的還要收一個點(diǎn)的融資費(fèi)?！庇浾邠芡艘患曳慨a(chǎn)中介公司的電話，工作人員說，貸款50萬元的話，銀行先要收取5000元融資費(fèi)，再上浮基準(zhǔn)利率10%~15%。記者問具體涉及到哪幾家銀行，工作人員說，差不多各家銀行都是如此。

基準(zhǔn)利率房貸已經(jīng)罕有

南寧各銀行首套房貸利率到底漲了多少？記者對工商、建設(shè)、中國、農(nóng)業(yè)4大國有商業(yè)銀行及光大、中信、招商等股份制銀行進(jìn)行走訪發(fā)現(xiàn)，繼續(xù)堅持基準(zhǔn)利率的銀行已十分“稀有”。 

“我們沒有上浮，目前還是執(zhí)行基準(zhǔn)利率。”工商銀行南寧分行營業(yè)部有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，他們目前尚未接到上浮的通知，至于下一步會怎么樣，也不好確定。但工商銀行某支行個人貸款中心的工作人員稱，基準(zhǔn)利率主要針對有項(xiàng)目支撐的樓盤，至于其余樓盤也是要上浮10%。

中國銀行廣西分行的工作人員告訴記者，去年，該行首套房貸利率還可以享受九折優(yōu)惠；今年9月之前，貸款利率上浮了5%，而目前的政策是上浮10%。

其他的兩家國有商業(yè)銀行，建行上浮率為15%；農(nóng)行為10%~15%。

除了四大國有商業(yè)銀行，其他股份制商業(yè)銀行也加入了利率上浮的行列?！拔覀儚娜ツ甑拙烷_始執(zhí)行上浮政策了，具體要根據(jù)客戶的情況來定?！闭猩蹄y行南寧分行零售銀行部有關(guān)負(fù)責(zé)人說，他們會先調(diào)查客戶的授信情況、工作單位以及收入情況，然后確定是否上浮利率。目前，他們執(zhí)行的上浮比率一般是8%。該負(fù)責(zé)人說，中國人民銀行規(guī)定，各商業(yè)銀行有權(quán)對房貸客戶實(shí)行風(fēng)險定價，放貸上浮的比率最高可達(dá)90%，他們目前執(zhí)行的上浮比率符合相關(guān)政策。

而光大銀行南寧分行的工作人員告訴記者，該行從今年年初開始，對于首套房主要執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮5%的政策，目前尚未改變。不過，該行實(shí)行的是“靈活利率政策”，對于信用級別不同的客戶，貸款的利率也不相同，信用等級高的客戶，可享受上浮5%的“優(yōu)惠”，有逾期還款記錄或是經(jīng)銀行評估存在風(fēng)險的客戶，利率可能會上浮10%~15%。

記者從這些銀行了解到，二手房的貸款利率也在水漲船高，多數(shù)上浮比率比新房高5%。

房貸壓力月增百元以上

首套房貸利率上浮5%、10%和15%，這些數(shù)字對供房者意味著什么？17日下午，農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、光大銀行等銀行的工作人員為記者算了一筆賬。

光大銀行的夏經(jīng)理告訴記者，南寧不少年輕的買房者選擇30年貸款50萬元、等額本息還款的方式，如果按照7.05%的商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率，每月要還款3343元；如果利率上浮5%，每月還款3462元，要多付約120元；上浮10%的話，月供為3583元，多付240元；以此類推，上浮15%則要多付360元。

另一家銀行的工作人員介紹，部分中年客戶喜歡選擇20年貸款30萬元、等額本息的還款方式，如果按照基準(zhǔn)利率，每月還貸為2239元，每上浮5%，月供就要多110元；上浮15%便要多付330多元。這對供房者而言，是個不小的壓力。

在南寧當(dāng)?shù)匾恍┱搲?，不少網(wǎng)友都在討論此事。10月15日，有網(wǎng)友發(fā)帖稱，當(dāng)天去某樓盤看房，見到很多銀行的工作人員，都說首套房貸利率上浮10%。該網(wǎng)友感嘆說，現(xiàn)在買房的話，每個月就要多還款了，壓力無限大??！網(wǎng)友“豬羅羅”跟帖說，前兩年還執(zhí)行首套房7折利率，如今首套房貸利率差不多翻番了。網(wǎng)友“春光不再好”十分悲觀地說，他還準(zhǔn)備買房為了明年“五一”結(jié)婚呢，現(xiàn)在看來，房價雖然不再上漲，但這利率也讓他難以承受，決定觀望一下再說。

已貸款者以合同為準(zhǔn)

但也有銀行的理財經(jīng)理告訴記者，房貸利率是根據(jù)國家政策和市場供求情況而變化的。近些年，隨著國家相關(guān)政策及房地產(chǎn)行業(yè)的變化，銀行房貸利率的變化也越來越頻繁，一些銀行每年年初都會進(jìn)行利率調(diào)整。

“目前國家調(diào)控房地產(chǎn)市場，這一行業(yè)領(lǐng)域的風(fēng)險太大，銀行必須根據(jù)風(fēng)險原則上調(diào)利率?！蹦彻煞葜沏y行南寧分行零售銀行部一名業(yè)務(wù)經(jīng)理說。在存款準(zhǔn)備金率高企的情況下，不少中小股份制商業(yè)的存量資金十分緊張，銀行更希望將有限的資金投放到一些優(yōu)質(zhì)客戶身上。不論是首套房還是二套房，都在銀行嚴(yán)控的范圍?！叭f一哪一天房價大幅度下滑呢？銀行有可能連本都收不回來。”這名業(yè)務(wù)經(jīng)理說。

一些已經(jīng)購房一兩年時間的市民，擔(dān)心自己的貸款利率也會跟著上浮。記者從各家銀行獲悉，這具體要看購房合同是怎么約定的。一般情況下，購房合同會以基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)來約定貸款利率，如果購房者此前享受7折或9折貸款利率，那就要以合同為準(zhǔn)。據(jù)銀行方面介紹，一些早幾年享受銀行7折利率的購房者，其貸款利率比目前的存款利率還低，已出現(xiàn)利率倒掛現(xiàn)象。先前的合同是合法的，銀行也只能接受既定事實(shí)。

利率上浮是商業(yè)銀行的風(fēng)險調(diào)控手段，與央行加息不一樣。這表明各家銀行已經(jīng)不看好房地產(chǎn)市場，但這種風(fēng)險調(diào)控手段必須按合同辦事，不能凌駕于已經(jīng)生效的合約之上。如果是中國人民銀行加息，則意味著銀行基準(zhǔn)利率上調(diào)，那么，不論是已經(jīng)購房者，還是即將購房者，貸款利率都會相應(yīng)上調(diào)。